Τα δικαιώματά σας στις πληρωμές στην Ελλάδα (PSD2) — και το ένα μεγάλο κενό

Μη εγκεκριμένη συναλλαγή — το βασικό σας δικαίωμα

αν φύγουν χρήματα από τον λογαριασμό σας μέσω μιας συναλλαγής που δεν εγκρίνατε (απάτη με κάρτα, παραβιασμένος λογαριασμός), μόλις ειδοποιήσετε την τράπεζά σας οφείλει να σας επιστρέψει τα χρήματα έως το τέλος της επόμενης εργάσιμης ημέρας (Η+1) και να επαναφέρει τον λογαριασμό στην κατάσταση που θα βρισκόταν. Η τράπεζα μπορεί να καθυστερήσει μόνο αν έχει εύλογους λόγους να υποπτεύεται εσάς για απάτη, και τότε οφείλει να ειδοποιήσει τις αρχές.

Η ευθύνη σας είναι πλαφονισμένη

για μη εγκεκριμένη χρήση μιας χαμένης ή κλεμμένης κάρτας η ζημία σας είναι πλαφονισμένη στα €50 εφόσον το αναφέρατε έγκαιρα και δεν επιδείξατε βαριά αμέλεια — και €0 όταν δεν θα μπορούσατε να το γνωρίζετε (παραβίαση δεδομένων ή κλωνοποιημένη κάρτα). Πρέπει να αναφέρετε μη εγκεκριμένες ή εσφαλμένες συναλλαγές χωρίς αδικαιολόγητη καθυστέρηση, και το αργότερο εντός 13 μηνών από τη χρέωση.

Το μεγάλο κενό — απάτη «εγκεκριμένης πληρωμής με ώθηση» (APP): αν ένας απατεώνας σας χειραγωγήσει ώστε να εγκρίνετε ο ίδιος την πληρωμή — εσείς πληκτρολογήσατε τον κωδικό, εσείς στείλατε το IRIS ή τη μεταφορά — αντιμετωπίζεται ως εγκεκριμένη, οπότε το δικαίωμα επιστροφής Η+1 δεν ισχύει αυτόματα. Ακριβώς γι' αυτό οι απάτες με IRIS, μεταφορές και κρυπτονομίσματα είναι τόσο επικίνδυνες: τις εγκρίνατε εσείς. Η μεταρρύθμιση της ΕΕ συζητά αν οι τράπεζες πρέπει να αποζημιώνουν τα θύματα κοινωνικής μηχανικής, αλλά έως το 2026 δεν υπάρχει αυτόματο δικαίωμα. Εδώ, η πρόληψη είναι η μόνη προστασία — δείτε τους δύο κανόνες.

Αντιλογισμός κάρτας (chargeback)

για τις πληρωμές με κάρτα, αν αγαθά ή υπηρεσίες δεν παραδοθούν ή ένας έμπορος παραβιάσει τα δικαιώματά σας, μπορείτε να ζητήσετε αντιλογισμό μέσω του εκδότη της κάρτας σας. Αυτό ακολουθεί τους κανόνες του συστήματος καρτών με χρονικά όρια (συνήθως γύρω στις 120 ημέρες — επιβεβαιώστε με τον εκδότη σας). Είναι ένας βασικός λόγος για να πληρώνετε μεγαλύτερες ή πιο επικίνδυνες αγορές με κάρτα αντί για IRIS.

Άλλα χρήσιμα δικαιώματα

• Ο πάροχός σας οφείλει να απαντήσει σε καταγγελία για υπηρεσίες πληρωμών εντός 15 εργάσιμων ημερών (έως 35 σε εξαιρετικές περιπτώσεις).
• Οι πάγιες εντολές σε ευρώ φέρουν ένα ανεπιφύλακτο δικαίωμα επιστροφής 8 εβδομάδων.

Πώς να μην σας εξαπατήσουν

οι προστασίες είναι πραγματικές αλλά ανταμείβουν την ταχύτητα και τη σωστή οδό. Αναφέρετε μη εγκεκριμένη δραστηριότητα τη στιγμή που τη βλέπετε· πληρώνετε οτιδήποτε δεν εμπιστεύεστε πλήρως με κάρτα (αντιλογισμός) αντί για IRIS (χωρίς αναίρεση)· και θυμηθείτε ότι το να ξεγελαστείτε ώστε να εγκρίνετε μια πληρωμή είναι η μία περίπτωση που οι κανόνες δεν καλύπτουν για εσάς. Για να δράσετε, δείτε πού να καταγγείλετε μια απάτη.

Σχετικά

δύο κανόνες κατά των απατών · πού να καταγγείλετε μια απάτη · IRIS (χωρίς αντιλογισμό) · απάτες με κάρτες και πληρωμές

Πρόκειται για γενική ενημέρωση, όχι για νομική συμβουλή. Τα δικαιώματα PSD2 είναι εναρμονισμένα σε επίπεδο ΕΕ, αλλά η πρακτική και η μεταρρύθμιση εξελίσσονται — επιβεβαιώστε τις τρέχουσες λεπτομέρειες με την τράπεζά σας, την Τράπεζα της Ελλάδος ή έναν σύμβουλο. Το WTP Finance είναι αποκλειστικά ενημερωτικό.