Αποταμίευση και επένδυση στην Ελλάδα — η επισκόπηση
Η μορφή του
οι επιλογές ενός κατοίκου Ελλάδας εκτείνονται από τις τραπεζικές καταθέσεις → τα έντοκα γραμμάτια και ομόλογα του ελληνικού Δημοσίου → το Χρηματιστήριο Αθηνών (ATHEX) → τα ETF και τις διεθνείς αγορές μέσω χρηματιστηριακής εταιρείας ελληνικής τράπεζας ή μιας διεθνούς χρηματιστηριακής εταιρείας. Καθετί χρηματοοικονομικό χρειάζεται ΑΦΜ.
Η φορολογία είναι ενιαία και ελαφριά
η φορολογία επενδύσεων στην Ελλάδα είναι απλή — μερίσματα 5%, τόκοι 15%, υπεραξία από τίτλους 15% — αλλά οι εισηγμένες μετοχές του ATHEX απαλλάσσονται από τον φόρο υπεραξίας 15% εφόσον κατέχετε λιγότερο από το 0,5% της εταιρείας. Ο συντελεστής μερισμάτων είναι από τους χαμηλότερους στην ευρωζώνη.
Η πραγματικότητα των καταθέσεων (ένα σημείο «μην σας εξαπατήσουν»): τα επιτόκια καταθέσεων των ελληνικών τραπεζών παρέμειναν πολύ χαμηλά ακόμη και μετά την αύξηση των επιτοκίων από την ΕΚΤ. Οι λογαριασμοί καθημερινής χρήσης και ταμιευτηρίου συχνά αποδίδουν σχεδόν μηδέν, και οι προθεσμιακές καταθέσεις μόνο ελαφρώς περισσότερο. Να συγκρίνετε πάντα το καθαρό ποσοστό μετά τον φόρο τόκων 15% με τον πληθωρισμό — ένα «θετικό» ονομαστικό επιτόκιο μπορεί να εξακολουθεί να αποτελεί πραγματική απώλεια. Για αδρανή μετρητά σε ευρώ, ορισμένες χρηματιστηριακές εταιρείες αποδίδουν περισσότερα από τους ελληνικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου.
Τα πάντα είναι σε ευρώ εξ ορισμού
το ATHEX και τα περισσότερα ελληνικά προϊόντα είναι σε ευρώ, οπότε ένας επενδυτής με βάση το ευρώ δεν έχει καμία μετατροπή νομίσματος στην εγχώρια αγορά. Η πραγματική διαφοροποίηση νομίσματος χρειάζεται περιουσιακά στοιχεία σε ξένο νόμισμα ή παγκόσμια στοιχεία μέσω μιας διεθνούς χρηματιστηριακής εταιρείας — δείτε διαφοροποίηση.
Η οπτική του ξένου κατοίκου
κάθε λογαριασμός ή χρηματιστηριακή εταιρεία χρειάζεται το ΑΦΜ σας συν τη διαδικασία KYC. Αν είστε φορολογικός κάτοικος Ελλάδας (πάνω από 183 ημέρες, ή το κέντρο της ζωής σας είναι εδώ), δηλώνετε το παγκόσμιο επενδυτικό σας εισόδημα στην ΑΑΔΕ, όπου κι αν εδρεύει η χρηματιστηριακή εταιρεία — δείτε φορολογική κατοικία και επενδύσεις.
Πώς να μην σας εξαπατήσουν
δύο συνήθειες — (1) μην αφήνετε μεγάλα υπόλοιπα σε καταθέσεις σχεδόν μηδενικού επιτοκίου χωρίς να ελέγχετε την πραγματική απόδοση, μετά τον φόρο και μετά τον πληθωρισμό· (2) προτού χρηματοδοτήσετε οποιαδήποτε χρηματιστηριακή εταιρεία ή «επένδυση», επαληθεύστε ότι είναι αδειοδοτημένη (δείτε πώς να επαληθεύσετε έναν πάροχο) — μια εγγυημένη υψηλή απόδοση είναι πάντα προειδοποιητική ένδειξη.
Σχετικά
προϊόντα κατάθεσης & αποταμίευσης · πρόσβαση σε χρηματιστηριακές εταιρείες · Χρηματιστήριο Αθηνών · φορολογία επενδύσεων
Πρόκειται για γενική ενημέρωση, όχι για επενδυτική ή φορολογική συμβουλή. Τα επιτόκια και οι κανόνες αλλάζουν — επιβεβαιώστε με την ΑΑΔΕ, την τράπεζα/χρηματιστηριακή εταιρεία σας ή έναν σύμβουλο. Η WTP Finance είναι αποκλειστικά ενημερωτική.