Προϊόντα κατάθεσης και αποταμίευσης στην Ελλάδα
Οι καθημερινές επιλογές
- Λογαριασμός όψεως — για ρευστότητα, όχι για απόδοση· αποδίδει σχεδόν τίποτα. Καλύπτεται από την εγγύηση καταθέσεων 100.000 ευρώ.
- Λογαριασμός ταμιευτηρίου — άμεση πρόσβαση, χαμηλό επιτόκιο (συχνά αρκετά κάτω από 1%).
- Προθεσμιακή κατάθεση — δεσμευμένη για ένα διάστημα, αποδίδει περισσότερα από τον λογαριασμό όψεως, με διακύμανση ανάλογα με τη διάρκεια, το ποσό και την τράπεζα. Να ελέγχετε πάντα το ποσοστό καθαρό μετά τον φόρο 15%.
Δημόσιο χρέος — μια εναλλακτική υψηλότερης απόδοσης
- Ελληνικά έντοκα γραμμάτια — βραχυπρόθεσμο δημόσιο χρέος, που ακολουθεί τα επιτόκια της αγοράς· αγοράζονται μέσω τραπεζών ή χρηματιστηριακών εταιρειών· οι τόκοι φορολογούνται με 15%.
- Ελληνικά κρατικά ομόλογα — πιο μακροπρόθεσμα, στην απόδοση της αγοράς, μέσω χρηματιστηριακής εταιρείας.
Το σημείο «μην σας εξαπατήσουν» για τις καταθέσεις
τα ελληνικά επιτόκια καταθέσεων παρέμειναν χαμηλά ακόμη και καθώς η ΕΚΤ αύξανε τα επιτόκια — οι τράπεζες ήταν αργές να μετακυλήσουν τις αυξήσεις. Έτσι, να συγκρίνετε πάντα το καθαρό ποσοστό μετά τον φόρο τόκων 15% με τον πληθωρισμό: ένα ονομαστικά «θετικό» επιτόκιο μπορεί να εξακολουθεί να αποτελεί πραγματική απώλεια. Για αδρανή μετρητά σε ευρώ, ορισμένες χρηματιστηριακές εταιρείες και neobanks έχουν αποδώσει περισσότερα στα μη επενδεδυμένα υπόλοιπα από τους ελληνικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου — αξίζει να το ελέγξετε προτού αφήσετε μετρητά σε σχεδόν μηδενικό επιτόκιο.
Φόρος τόκων
οι τόκοι καταθέσεων και ομολόγων φορολογούνται με 15%, που συνήθως παρακρατείται από την τράπεζα. (Τα εταιρικά ομόλογα που αγοράζονται από κατοίκους μπορεί να φέρουν χαμηλότερο συντελεστή 5%.) Δείτε φορολογία επενδύσεων.
Η οπτική του ξένου κατοίκου
ένας λογαριασμός κατάθεσης ή ταμιευτηρίου χρειάζεται έναν ελληνικό τραπεζικό λογαριασμό, ο οποίος χρειάζεται ΑΦΜ. Η «αποταμίευση» των neobank (Revolut, Wise, Trade Republic) μπορεί να γεφυρώσει το κενό, αλλά προσέξτε τη διαφορά στην προστασία — ένα EMI είναι διασφαλισμένο, όχι εγγυημένο ως κατάθεση.
Πώς να μην σας εξαπατήσουν
μην υποθέτετε ότι μια προθεσμιακή κατάθεση «νικάει τον πληθωρισμό» — κάντε τους υπολογισμούς μετά τον φόρο 15%. Και μην κυνηγάτε ένα ελαφρώς υψηλότερο επιτόκιο σε ένα μη προστατευμένο προϊόν· για ένα εγγυημένο υπόλοιπο, μια κατάθεση σε αδειοδοτημένη τράπεζα (καλυμμένη έως 100.000 ευρώ) είναι η προστατευμένη επιλογή.
Σχετικά
επισκόπηση αποταμίευσης & επένδυσης · φορολογία επενδύσεων · εγγύηση καταθέσεων · πρόσβαση σε χρηματιστηριακές εταιρείες
Πρόκειται για γενική ενημέρωση, όχι για επενδυτική ή φορολογική συμβουλή. Τα επιτόκια διαφέρουν ανά τράπεζα και αλλάζουν — επιβεβαιώστε στη σελίδα τιμολόγησης της τράπεζας. Η WTP Finance είναι αποκλειστικά ενημερωτική.